משכנתאות בישראל

פורסם ב: יפויי כוח מתמשך | 0
משכנתא – היום אבקש לדבר איתכם על התחום הזה שרבים חוששים ממנו כל כך.
להזכירכם, כי יש בספרי פרק בנושא הלוואת משכנתא (עמ' 26-29).
מי שעדיין לא קיבל את המדריך לרכישת דירה מוזמן לרשום לי כמה מילים במייל חוזר :), ואשלח אליו שוב.
משכנתא היא דרך נהדרת למנף נכסים ולרכוש נכסים שאחרת לא היינו מסוגלים לרכוש אותם.
מאחר ומדובר בהתחייבות לטווח הארוך שתלווה אותנו לא מעט שנים, יש לערוך קצת שיעורי בית לפני…
משכנתאות בישראל
משכנתא הממוצעת בישראל כיום הינה בסך של כ-650,000 ש"ח.
גובה ההחזר החודשי הינו כ- 3,500 ש"ח.
הגיל הממוצע ללקיחת המשכנתאות הינו בגיל 42 שנים.
בחודש דצמבר הישראלים נוהגים לקחת הכי הרב משכנתאות.
בת"א, חיפה, ראשון לציון וירושלים לוקחים הכי הרבה משכנתאות.
142,000 לווים ניצלו את האפשרות להקפיא את המשכנתא למשך 3 חודשים (לא מומלץ – רק אם אין ברירה).
38% מההיקף הכספי של המשכנתאות ניתן בחודש 5/20 בשיעור של בין 60% – 75% לעומת 27% בלבד בשנת 2017.
כמה משכורות נדרשות לקנות דירה ממוצעת בישראל? 150 משכורות של 10,000 ש"ח ממוצע כדי להגיע לדירה בשווי של 1,500,000 ש"ח בממוצע.
אם נבדוק גודל הכנסה פנויה ודירה ראויה למגורים לפי חדר לכל ילד, אזי הנתונים יעלו משמעותית, ולכן מומלץ להשקיע בנדל"ן ולא רק לממן את דירת המגורים דרך המשכורות השוטפות.
החידוש בתחום המשכנתאות:
בחודשים האחרונים אפשר להגיש בקשה למשכנתא דיגיטלית – הכל מקוון דרך האינטרנט – חסכון משמעותי של זמן.
אפשר להגיש את כל הניירת דרך האינטרנט – ממלאים את הפרטים הנדרשים – וכבר מקבלים הערכה במקום על גובה המשכנתא וכן גובה ההחזר החודשי הצפוי לכם. בהמשך תקבלו תשובה במייל אם יש לכם אישור עקרוני אם לאו.
את המסמכים שתצטרכו להעביר אפשר לשלוח מהנייד או מהמחשב. יש בנקאי שזמין לענות לכם על השאלות (לדוג' לא לרוץ להזמין שמאי לפני שמדברים עם נציג אנושי ע"מ לוודא את הנחיצות של הזמנת השמאי).
בסוף נפגשים בבנק פעם אחת לחתימה על כל הניירת בתיאום מראש בין הצדדים.
ראו לדוג' משכנתא דיגיטלית של בנק לאומי: https://www.leumi.co.il/Campaign/digital_mortgage/43852/

אז כמה מחזירים על משכנתא של מיליון? כלל אצבע כ-5,000 ש"ח. 

משכנתא בגובה מיליון ₪ נחשבת כאמור למשכנתא גבוהה ומתאימה בעיקר לבעלי יכולת החזר גבוהה (כאמור החזר חודשי של כ-5,000 ש"ח לחודש עד 6,000 ש"ח בד"כ לחודש).
כלל האצבע במשכנתא ל-25 שנים הינו שעל כל 100,000 ש"ח מחזירים 500 ש"ח לחודש.
רוב האנשים לוקחים את המשכנתא לתקופה ארוכה של 20 שנה עד 30 שנה, למרות שאפשר ומומלץ לעיתים לקחת החזרים גבוהים יותר כדי לקצר את תקופת המשכנתא (תלוי בנסיבות של כל אחד ואחת). כך לדוגמא בהחזר של 5000 ש"ח נשלם כ-1.5 מיליון שקל לעומת בהחזר של כ-6,000 ש"ח נשלם כ-1.35 מיליון (תלוי כמובן במסלולים ובתקופת ההחזר).
בתקופה ארוכה זו דברים רבים עלולים להשתנות בחיי הלווה ומשפחתו וכן בכלכלה המקומית והעולמית (לדוגמא משבר הקורונה).
לכן, אל תוותרו על בדיקה מקיפה והשוואה בין סוגי המסלולים השונים, לנהל מו"מ עם כמה בנקים (ולפנות לכל אחד מהם מס' פעמים במהלך המו"מ), ויש כאמור להתחשב בפרמטרים רבים כדי לקבל החלטות נכונות ושקולות.
כדאי לדעת, כי בשנת 2020 אנו עדיין נמצאים בסביבת ריבית נמוכה, ובהתאם לכך כדאי לבחור מסלולים בריבית קבועה לא צמודה, וכמובן לכלול את המסלול האהוב עליי בעולם המשכנתא – מסלול פריים (תמיד יצא לי לשם במסלול זה הכי פחות). עם זאת, הריבית במשק עשויה להמשיך לעלות, לכן יש לוודא כי התמהיל כולל מסלולים שקל לפרוע, ללא תשלום עמלת היוון יקרה, ובנוסף כדי למזער סיכונים כדאי לבחור כאמור מסלולים בריבית קבועה, עם או ללא הצמדה למדד, וכך זוכים לראש שקט ויודעים מראש מהו ההחזר החודשי (מעין ביטוח למשכנתא).
מקווה שהפקתם תועלת מהאמור לעיל,
אם אתם מחפשים עו"ד המתמחה בנדל"ן לעסקה הבאה שלכם, אשמח להיות לכם לעזר.
איתכם עד להצלחה,
שגיא בכור, עו"ד ונוטריון

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *